박재천의 디지털경제 이야기 <36> 디파이(DeFi)에 주목하자 > News Insight

탈중앙화 금융, 흔히 DeFi(디파이)라고 불리는 금융시스템은 기존의 전통 금융 시스템과는 다르게 혁신적이다. 기존 금융에서는 돈을 보내거나 빌리는 데 은행과 같은 중개자가 필요했지만, DeFi는 중개자를 제거하고 사람들이 직접 자산을 관리하고 거래할 수 있도록 설계된 시스템이다. 이 과정에서 블록체인 기술이 중요한 역할을 하며, 스마트 계약이라는 프로그램이 거래를 자동으로 처리한다. 블록체인은 모든 거래 내역을 투명하게 기록하며, 중개자 없이 거래가 이루어질 수 있게 해주는 기술이다. DeFi는 이러한 블록체인 기술을 통해 전통 금융 시스템의 한계를 넘어서는 새로운 형태의 금융으로 주목받고 있다. 

DeFi가 주목받는 이유는 기존 금융 시스템의 문제점을 해결할 수 있는 가능성 때문이다. 전통적인 금융 시스템에서는 높은 수수료가 발생할 수 있고 거래 처리 속도도 느려질 수 있다. 게다가 은행이나 금융 기관이 없는 지역에서는 금융 서비스를 이용하기 어려워 많은 사람들이 금융 혜택을 받지 못하기도 한다. DeFi는 이러한 문제를 해결하기 위해 만들어졌으며, 2020년 ‘DeFi Summer’라는 시기를 거치며 빠르게 성장했다. 이 시기를 기점으로 전 세계적인 관심을 끌었고, 최근 2024년 미국 대통령 선거에서도 DeFi가 중요한 경제 이슈로 언급되며 그 중요성은 더욱 커졌다. 이는 DeFi가 기술적 혁신을 넘어 금융 시스템의 구조적 변화를 이끌 수 있는 잠재력이 있음을 보여준다. 

DeFi는 다양한 금융 서비스에 활용되고 있다. 탈중앙화 거래소(DEX)인 유니스왑(Uniswap)을 통해 사용자들은 중개자 없이 암호화폐를 거래할 수 있으며, 메이커(Maker)나 컴파운드(Compound) 같은 플랫폼에서는 스마트 계약을 이용해 돈을 빌리거나 예금할 수 있다. 이를 통해 기존의 금융 기관을 거치지 않고도 자산을 효과적으로 활용할 수 있는 기회가 열리고 있다. 또한, '이자 농사(yield farming)'라는 방식으로 보유 자산을 통해 수익을 창출할 수 있으며, 탈중앙화된 파생상품 거래, 보험 서비스, 예측 시장 등 다양한 분야에서도 DeFi의 적용이 확산되고 있다. 이처럼 DeFi는 기존 금융의 틀을 벗어난 새로운 방식으로 다양한 금융 서비스를 가능하게 하고 있다. 

그러나 DeFi에는 해결해야 할 문제도 있다. DeFi는 중개자를 없앴다는 점에서 더 자유롭고 빠른 거래가 가능하지만, 그만큼 보안상의 위험도 따른다. 스마트 계약에 오류가 발생하거나 해커가 공격을 시도할 경우, 사용자들이 큰 손실을 입을 수 있다. DeFi는 시스템 자체가 분산되어 있는 만큼 이러한 보안 문제를 해결하기 어렵고, 이는 대중화에 장애물이 될 수 있다. 더불어 블록체인 네트워크가 커질수록 처리 속도가 느려지는 문제가 있다. 예를 들어, 비트코인의 경우 초당 처리할 수 있는 거래의 수가 제한적이기 때문에, 네트워크가 혼잡할 때는 거래 확인에 시간이 걸리기도 한다. 이러한 처리 지연 문제는 대규모 실시간 거래가 필요한 금융 시스템에서는 큰 걸림돌이 될 수 있다. 

이런 문제를 해결하기 위한 블록체인 기술이 계속 발전하고 있다. 그 중 하나가 Aptos이다. Aptos는 기존 블록체인보다 더 높은 처리 속도를 자랑하는데, 이는 병렬 실행 기술을 도입해 여러 거래를 동시에 처리할 수 있기 때문이다. 이를 통해 거래가 몰리는 상황에서도 효율적으로 대응할 수 있게 한다. 또한 Aptos는 스마트 계약의 안정성과 보안성도 강화했다. 특별한 합의 메커니즘을 통해 네트워크의 안전성을 높였으며, 사용자들이 더 신뢰할 수 있는 시스템을 구축했다. 이는 DeFi가 대중화되는 데 있어서 중요한 기술적 도약을 제공한다. Aptos와 같은 기술 덕분에 DeFi 플랫폼이 더욱 빠르고 안정적으로 작동할 수 있으며, 대중의 신뢰를 얻는 데 큰 도움이 될 것으로 기대되고 있다. 그만큼 ​ DeFi​의 발전도 기대되고 있다.  

앞으로의 금융 시스템은 기존의 중앙화된 금융 모델과 DeFi 같은 탈중앙화 금융 모델이 공존하는 형태로 발전할 가능성이 크다. 전통적인 금융 시스템은 여전히 중요한 역할을 하겠지만, DeFi는 금융 서비스의 접근성을 높이고 거래의 자유도를 확장시키며 새로운 기회를 제공할 것이다. 특히 2024년 미국 대통령 선거에서 DeFi가 주요 경제 이슈로 다루어졌다는 점은 앞으로 DeFi에 대한 논의와 발전이 빠르게 진전될 수 있음을 시사한다. Aptos와 같은 혁신적인 블록체인 기술은 이러한 변화를 더욱 가속화할 것이며, DeFi는 금융 시스템 전반에 걸쳐 중요한 변화를 일으킬 잠재력을 가지고 있다. 앞으로 DeFi가 어떻게 발전할지, 그리고 그 변화가 금융 시스템에 어떤 영향을 미칠지 지켜보는 것은 흥미로운 일이 될 것이다. 

<ifsPOST>​